[an error occurred while processing the directive]

Страхование квартиры при ипотеке

В планах появилась идея взять жилье в кредит? Как оградить себя от возможных неприятностей, совершить относительно безопасную сделку? Поможет страхование. Выбранная компания станет своеобразным гарантом в определенных ситуациях.

В чем вообще заключается суть такого договора?

В рисках:

  • утраты, повреждения квартиры;
  • утраты права собственности на недвижимость согласно решению суда (мошенничество со стороны продавца и пр., т. н. юридическая чистота недвижимости);
  • смерти или потери трудоспособности заемщика.

Страхование квартиры при ипотекеВо всех этих трех случаях долг не испаряется. Остается вопрос: кто его должен оплачивать? При отсутствии страховки – непосредственно тот, кто брал кредит или лица, указанные в договоре, наследники.

Что касается юридической чистоты (титула), то страховка оформляется на три года – пока не истечет срок давности для оспаривания скользких моментов. Для новостроек этот вид полиса необязателен.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке

Если не принимать во внимание разные виды, поскольку каждый страховщик предлагает разные продукты, стоимость пакета может составлять 0,3-1,5% от суммы кредита.

Выгоднее рассматривать комплексные варианты. Совокупность договоров по каждому риску в отдельности получится дороже.

От чего зависит ставка:

  • Возраст. Молодой человек заплатит меньше, чем пожилой. Страховую компанию можно понять.
  • Объект залога: элитный или хрущевка, старый дом или новая постройка, степень ухоженности здания.

Сумма, на которую застрахована квартира может быть равна:

  • Действительной стоимости недвижимости.
  • Размеру выданного кредита.

Окончательная сумма оговаривается между участниками. Стандартной считается кредит плюс 10%. Многие заемщики оформляют договор на полную стоимость квартиры. В этом варианте при наступлении страхового случая полис покрывает ипотеку в банке, а оставшиеся средства отдает заемщику.

Жизнь и здоровье будущего собственника уже обеспечено гарантиями какой-либо компании? Тогда необходимо найти кредитора, который согласится на частичное оформление полиса.

Как оплачивается страховка

Если иное не оговорено в договоре, платеж должен поступать раз в год. За некоторое время до срока страховщик извещает кредитора. Аналогично сообщается остаток задолженности. Последняя сумма – основание для расчета взноса. Уменьшение задолженности приводит к уменьшению страхового платежа.

Важный момент – в каком состоянии находится имущество. Если оно пока недостроенное, страховка взимается после конечного оформления, в момент сдачи в эксплуатацию. На готовое жилье – при выдаче кредита.

Случай наступил: что делать?

В первую очередь ставится в известность кредитор, а затем уже страховая компания. Решение будет принято именно на их уровне, но третьему участнику процесса не помешает держать руку на пульсе.

Смерть заемщика или его инвалидность – основание для ответственности компании перед банком. Недвижимость, которая находилась в залоге, переходит в собственность родственников или же самого заемщика.

Если жилье повреждено, страховщик покрывает расходы собственнику. При этом, если договор оформлен лишь на кредитные средства, выплат может оказаться недостаточно. При физической утрате недвижимости компенсацию получает банк.

Возможна ли нехватка средств для погашения долга?

Изначально такой вариант даже не рассматривается. Банки – структуры серьезные, вряд ли они допустят, чтобы какая-либо часть осталась в не зоны действия полиса.

Как выбрать компанию для страхования квартиры при ипотеке?

Банки рекомендуют обращаться к крупным игрокам в этом сегменте рынка. Они не будут рисковать своей репутацией ради одной выплаты.

Отказаться от данного вида страхования можно, но ни одна достойная финансовая структура не выдаст вам кредит. Тем более, что процедура необходима даже согласно законодательству.

Будем благодарны, если Вы оцените эту статью!

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

[an error occurred while processing the directive]