И снова о доверии к страхованию жизни…

«Полное спокойствие может дать человеку только страховой полис». (Остап Бендер).

Сегодня многие в этом сомневаются. Почему? Одна из причин – недоверие к подобным финансовым институтам. Откуда же оно возникает? Все просто: из негативного опыта и незнания. Давайте разберемся.

Негативный опыт

1. Кризис.

Люди, далёкие от финансовой сферы, как огня боятся кризиса, одно это слово заставляет их трепетать. Что уж несёт в себе это явление, некоторые и объяснить не могут.
За свою новейшую историю Россия пережила три таких периода.

Кризис 90-х, или страсти по Госстраху.

После распада СССР в новой стране была начата экономическая реформа, которая привела к гиперинфляции, обесцениванию накоплений, падению уровня жизни. Коллапс Госстраха надолго нам запомнился. В общем, этот опыт не прибавляет желания стать держателем полиса. Попробуем снять эти опасения.

Во-первых, обязательства по погашению долгов Госстраха взял на себя известный российский страховой холдинг. Кто-то скажет: «Это же копейки». Ну, Вам не угодишь: заплатили – мало, не заплатили – обманщики.

Во-вторых, сейчас на российском рынке не осталось страховых компаний с долей участия государства. И ситуация, произошедшая с Госстрахом в 90-е годы, невозможна. Сегодня мы живем во времена рыночной экономики и свободной конкуренции. (Это информация для тех, кто не верит государству.)

В-третьих, государство жестко контролирует страховщиков через Федеральную службу по финансовым рынкам, опираясь на закон об организации страхового дела. (А эта информация специально для тех, кто доверяет исключительно государству.)

А если наступит 1998 или 2008?

Возможно, кто-то удивится, но уже 1998 году у отдельных личностей в нашей стране были действующие полисы страхования жизни. Договоры заключались в долларах, т.е. взносы, страховая сумма указывались в этой валюте. А теперь вспомните, как в тот год вырос в цене доллар. Так что, страхователи оказались в выигрыше.

В 2008 году, когда один за другим начали разоряться крупные банки, институт страхования жизни в очередной раз подтвердил свою надежность и устойчивость. Все крупные страховщики, которые работали тогда в России, и по сей день успешно развиваются.

Благодаря грамотному планированию, нерисковому инвестированию средств, перестрахованию и ряду других факторов страхование жизни и здоровья является одним из выгодных финансовых инструментов в кризисные периоды.

2. Страховались, знаем! В конце 90-х — начале 2000-х годов появились представители зарубежных страховых компаний, которые нелегально работали на рынке страхования. Агенты-мошенники присваивали взносы клиентов. А те страхователи, которые все-таки заключили реальный договор, тоже были в убытке. Из-за текучки кадров, отсутствия постоянного офиса полисы трудно было сопровождать. Последующие взносы в компанию не поступали, и договор расторгался без возврата средств. Хотя есть в истории становления страхования жизни в новой России случаи, когда клиенты зарубежных компаний получали часть взносов после расторжения договора.

Сегодня проще найти страховщика или лжестраховщика. Чтобы убедиться, что страховая компания имеет лицензию и законно работает, можно, даже нужно зайти на сайт Федеральной службы по финансовым рынкам, где в рубрике «Участники страхового рынка» указаны все контактные данные всех страховых компаний. Кстати, там можно найти и их финансовую отчетность.

3. МММ и подобные. Опасайтесь быстрых денег! Чтобы накопить миллион к определенному сроку, нужно вложить миллион частями или единовременно. Возможно, Вам начислят даже проценты. Все остальное либо очень рисковано, либо очередная пирамида.

4. «Страховые компании не платят!» — авторитетно заявляют те, кто уже заключал договор страхования жизни и остался недоволен. Уж как не поверить информации из первых рук?
Часто обыватель, заключая договор страхования жизни и здоровья, ошибочно полагает, что, говоря языком неспециалиста, ему заплатят за всё: и за сломанный ноготь, и за укус собаки, и за перелом шейки бедра. (Кстати, некоторые компании производят выплату при укусе собаки, если данное событие повлекло за собой больничный). Страховщик, как правило, называет то событие страховым, которое требует значительных финансовых и/или временных затрат на восстановление здоровья.

А некоторые сравнивают классические виды страхования и страхование жизни. Принцип расчета страховых выплат в этих сферах различен. К примеру, в ОСАГО размер выплат зависит от оценки стоимости ущерба, т. е. заключая договор, клиент не знает точную сумму выплаты по страховому событию. А держатель полиса по страхованию жизни осведомлен, какую сумму он получит в конце срока страхования и какой процент от страховой суммы при наступлении проблем со здоровьем. Эта информация указана в договоре. Главное – правильно заполнить заявление на получение страхового возмещения, в медицинских документах использовать именно те термины, которые указаны в таблице страховых выплат.

Вот и все! Оказывается, недоверие к институту страхования жизни – это препятствие, которое мы сами создаем, лишая себя уверенности, чувства защищенности и спокойствия.

Тем временем мы подошли ко второму пункту.

Незнание

Здесь все просто! При разговоре с представителем компании, задавайте вопросы. Есть вопрос, значит есть интерес! Консультант с радостью ответит, рассеет сомнения. Заключенный договор страхования приносит пользу обеим сторонам.

Напоследок несколько советов:

Убедитесь, что компания реально работает на рынке страхования. Поищите отзывы, информацию об истории компании, расположении головного офиса, посетите его при возможности.

Не верьте, если обещают выплаты при любых страховых событиях. Прочитайте договор страхования. Просмотрите, насколько широка таблица выплат при страховых событиях.