[an error occurred while processing the directive]

Что такое добровольное пенсионное страхование?

Каждый человек хочет жить хорошо всегда. Пенсионный возраст – не исключение. Для того, чтобы мечта о достатке у будущего пенсионера сбылась, компании, работающие на рынке страхования жизни разрабатывают пенсионные программы страхования. Их цель – помочь клиенту накопить средства, которые позволят увеличить размер основной пенсии по возрасту.

добровольное пенсионное страхованиеВо многом добровольное пенсионное страхование схоже с классической накопительной. После заключения договора наступает период накоплений — это срок действия договора, в течение которого страхователь оплачивает взносы. Этот период может быть равен сроку от 5 лет и более, вплоть до достижения застрахованным пенсионного возраста. Некоторые страховщики считают возраст пенсионным в соответствии с законодательством РФ. Другие же дают своим клиентам выбрать более широкие временные рамки: аж до 70 лет. В течение периода накоплений компания начисляет дополнительный доход на взносы.

Существуют пенсионные программы без периода накопления. Страхователь вносит единовременный взнос, и уже минимум через месяц застрахованный сможет получать пенсионные выплаты.

Выплаты

На этапе заключения договора страхователь в праве выбрать периодичность получения пенсионных выплат: единовременно или в виде ренты. То есть в конце периода накоплений застрахованный либо получает всю сумму накоплений, либо страховая компания выплачивает пенсию клиенту в рассрочку, как правило, ежемесячно.

Ряд компаний предлагают добровольное пенсионное страхование с пожизненной пенсией. Пожизненная пенсия подразумевает получение выплат застрахованным до окончания жизни. У других можно встретить программы с гарантированным периодом выплат. Гарантированный период выплат – период времени, в течение которого застрахованное лицо будет получать пенсию. Этот период может быть равен сроку от 5 лет до 20. Клиент сам выбирает, какой отрезок времени ему будет выплачиваться пенсия.

Если в период выплат клиент уходит из жизни, то пенсию получают наследники. В случае, когда клиент уходит из жизни в период накоплений, наследникам выплачивают ту сумму, которую успел накопить их умерший родственник. В некоторых компаниях программы включают пожизненную или гарантированную выплату пенсии наследникам, даже если еще не скоплена оговоренная сумма в полисе.

Дополнительные возможности

Кроме формирования пенсионных накоплений страхователь может подключить дополнительные услуги. Например, добавить в договор пункт «Страхование при наступлении несчастного случая» или «Освобождение от уплаты взносов при наступлении инвалидности». Эти условия действуют в течение периода накоплений. Получается, что если клиент получил, например, травму в период накоплений, то компания выплачивает ему страховое возмещение. А в случае получения инвалидности определенной группы, страховщик освобождает застрахованное лицо от оплаты дальнейших взносов. Размер взноса по программе пенсионного страхования с учетом подключенных опций увеличится.

Цена вопроса

Чем больший размер пенсии застрахованный хочет получать, отойдя от дел, тем больший взнос ему придется оплачивать. Рассмотрим пенсионную программу у «Росгосстрах-Жизнь» и «Allianz Жизнь». Условия: застрахованный – мужчина 30 лет, период накоплений – 30 лет, гарантированный период выплат – 10 лет, дополнительная опция — освобождение от уплаты взносов при наступлении инвалидности, размер желаемой прибавки к основной ежемесячной пенсии – 10000 руб. В Росгосстрах-Жизнь годовой взнос будет равен 44000 руб., в Allianz Жизнь – 33000 руб.

Итоги

  • Пенсионные программы стоит заключать в молодом возрасте. Тогда размер желаемой пенсии будет выше, а взносы меньше.
  • Подключать дополнительное страхование здоровья или нет — дело личное. Отдельная программа защиты может обойтись дешевле.
  • Освобождение от уплаты взносов при инвалидности включить в договор желательно. В случае наступления таких проблем со здоровьем расходы возрастают, и оплата взносов страховщиком будет очень кстати.
  • По возможности стоит выбрать программу с пожизненным периодом выплат. Ее стоимость будет выше. При этом нужно убедиться, что родственники наследуют пенсию в любом случае, независимо от того, на каком этапе действия договора клиент ушел из жизни.

Сравните условия подобных программ у нескольких крупных игроков страхового рынка.

Будем благодарны, если Вы оцените эту статью!

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

[an error occurred while processing the directive]